ביטוח דירה

מחירי הדירות לקניה והשכרה עולים מדי שנה, ועדיין דירה היא משאת ליבם של הצעירים. דירה היא הבית. המקום המספק קורת גג מעל לראשכם, מקום אליו חוזרים לאחר יום העבודה, קן חמים של בטחון, תחושת שייכות ובטחון. דירה היא גם הנכס היקר ביותר אותו תרכשו בימי חייכם. כאשר הבית נפגע, החיים עוברים טלטלה קשה המתבטאת גם בפן הכספי. במקרה של שריפה, או אפילו פיצוץ בצנרת המים, תדרשו להשקיע כספים רבים על מנת לשקם נזקים ולרכוש חפצים שנפגעו. במידה והרכושכם היקר ביותר אינו מבוטח, יתכן ולא יהיה בידכם לשלם עבור שיקום זה ותוותרו ללא קורת גג או ריהוט ואיבזור בסיסיים המקנים תחושת בית, כדוגמת מקרר.

רכישת ביטוח דירה מבטיחה כי במקרים בהם נגרם נזק לדירה תפוצו בסכום אשר יאפשר לכם לשקמה ולקנות תכולה אשר נפגעה בעת מקרה הביטוח.

בדומה לביטוח רכב, גם בנושא ביטוח דירה קבע המחוקק בחוק תנאי מינימום בהם מחויבים כל המבטחים לעמוד. תנאי המינימום הקבועים בחוק הנוגעים לביטוח דירה נוגעים בסעיף ביטוח תכולה לדירה בלבד ואינם נוגעים לביטוח המבנה עצמו. ביטוח מבנה לדירה מפצה את המבטח בקרות מקרה ביטוחי הפוגע במבנה עצמו או מחובר אליו בחיבור של קבע, כדוגמת קירות, חלונות, דלתות, אביזרי אינסטלציה (אמבטיות, אסלות, כיורים, ארונות מטבח). ביטוח תכולה לדירה, מאידך, מפצה את המבוטח בקרות מקרה ביטוחי הפוגע בחפצים המצויים בדירה שהם בשייכות או באחריות המבטח.

ביטוח דירה – לבעלי דירות בלבד או גם לשוכרים?

טעות מקובלת היא להניח כי נושא ביטוח דירה רלוונטי לבעלי דירות בלבד. החוק קובע כי האחראיים לתקינות המבנה הם השוכרים, ובמידה והדירה מרוהטת או מכילה איבזור אלקטרוני השייך לבעל הדירה, האחריות על תקינותו אף היא על השוכרים. נהוג כי בעלי הדירה, בהיותם בעלי עניין, הם אלו הדואגים לנושא ביטוח דירה. כשוכרי הידרה וודאו כי נושא ביטוח דירה מכוסה בחוזה שכירת הדירה, ובמידה ואינו מכוסה ובעל הבית מסרב לבטח את הדירה דאגו אתם לנושא ביטוח דירה, מכיוון כי במידה ויגרם נזק לדירה בעת מגוריכם בה, האחריות הכספית לתיקון ושיפוץ הדירה תהיה מוטלת על כתפיכם.

ביטוח דירה – כיסויים לתכולה ומבנה

בביטוח דירה קיימים כיסויים שונים הקבועים בחוק החייבים להופיע בכל פוליסת ביטוח דירה. כיסויים אלו מכסים רק את רכיב תכולת הדירה. במידה ויש ברצונכם לבטח לא רק את תכולת הדירה אלא גם את המבנה עצמו יש לרכוש את הכיסוי לביטוח מבנה לדירה. בטרם עשיתם זאת, וודאו כי דירתכם אינה מבוטחת בביטוח מבנה לדירה במסגרת ביטוח המשכנתא בבנק. גם במידה והיא מבוטחת, ניתן לדאוג להעברת הביטוח לחברה על פי בחירתכם ובלבד שסכום הביטוח מספק גם לכיסוי יתרת המשכנתא והבנק אישר את ההעברה.

רשימת הכיסויים הכלולים בפוליסה מופיעה גם ברכיב ביטוח מבנה לדירה וגם ברכיב ביטוח תכולה לדירה. מקרי הביטוח דומים בשניהם, למעט מקרי ביטוח הספציפיים לנושא התכולה כגון כיסוי לחפצים אישיים, כיסוי לאופניים, או כיסוי לכספות בבנק. יתכן ומקרה ביטוחי אחד יפגע הן במבנה והן בתכולה, לדוגמה, פיצוץ בצנרת המיים בדירה פוגע במבנה (פיצוץ צנרת) אך גם בתכולה במידה ונגרמה הצפה אשר פגעה ברהיטים, שטיחים ומכשירים חשמליים.

ביטוח דירה – ביטוח תכולה לדירה

ביטוח תכולה לדירה הוא ביטוח המכסה נזקים לחפצים השייכים למבוטחים ובני משפחותיהם או אשר היו באחריות המבוטחים. החוק קובע תנאי מינימום לרכיב זה בביטוח דירה. כיוון וכל פוליסות ביטוח דירה חייבות לעמוד בתנאי מינימום אלו, התחרות בין חברות הביטוח בשוק מתבטאת בכך כי חברות רבות מציעות פוליסות ביטוח הכוללות כיסויים נרחבים מעבר לקבוע בחוק הן לגבי מקרי הביטוח השונים המכוסים והן לגבי גובה הביטוח הניתן, כל זאת ללא תשלום נוסף.

ביטוח דירה – ביטוח מבנה לדירה

רכיב ביטוח מבנה לדירה מתוך ביטוח דירה הוא רכיב אופציונאלי ולעתים קרובות קיים כחלק מביטוח המשכנתא. ביטוח מבנה לדירה מכסה נזקים העלולים להגרם למבנה עצמו ובכלל זה קירות, רצפות, גג, חלונות ודלתות פנימיים וכן אביזרים המחוברים לקרקע דרך קבע כגון אסלות, אמבטיות וארונות מטבח. נוסף על המבנה עצמו, גם תשתיות המבנה כתשתית חשמל, מיים, גז וביוב מכוסות במסגרת ביטוח מבנה לדירה.